De werkwijze van de DSB bank.

De Werkwijze van de DSB bank is simpel.

Klanten worden gelokt met een zéér aantrekkelijk rentetarief.

Zo aantrekkelijk dat je denkt, “dit is te mooi om waar te zijn” en dat is het dan ook.

In het eerste jaar lijden ze daar een verlies op, maar dat wordt méér dan goed gemaakt met af te sluiten verzekeringen, die verplicht zijn.
Geen verzekering, geen hypotheek.

Voor zover bij ons bekend, zijn deze overlijdensrisicoverzekeringen allen in de vorm van een koopsompolis.

Van deze verzekeringen blijft 80 tot 85 procent aan de strijkstok van de DSB bank hangen.
Slechts 15 tot 20 procent wordt daadwerkelijk gebruikt om U te verzekeren.

De koopsompolissen moeten direct en in een keer worden betaald.
Voor de handliggend is dan ook dat deze worden opgenomen in een 1^e, 2^e of 3^e hypotheek en in sommige gevallen, zou het zelfs zo kunnen zijn dat hier een 4^e hypotheek voor wordt afgesloten.
Alles bij elkaar opgeteld is het meer regel dan uitzondering, dat de totale hypothecaire lening ver boven de door andere banken gehanteerde norm van 125% van de executiewaarde van uw huis uitkomt.

Ook hierin heeft de DSB bank zo zijn eigen regeltjes en zorgt hiermee tevens dat u niet meer bij een andere bank terecht kan.

Dan de rente ontwikkeling. Na het 1^e jaar van de aantrekkelijke rente te hebben genoten, krijgt u in het 2^e jaar te maken met een renteverhoging. Dit was zo afgesproken bij het afsluiten van de hypotheek dus u kijkt hier niet van op.

Een voorbeeld: u sluit een hypothecaire lening af met een rentepercentage van 3,2%.
Om u te lokken krijgt een korting van 1,5%. U betaald dus in het 1^e jaar slechts 1,7% rente.
Hier moeten al bellen gaan rinkelen, want dit is wel héél erg voordelig.

In het 2^e jaar gaat u dus een rentepercentage betalen van 3,2%.
Als u geluk hebt blijft dit ongeveer een ½ jaar zo, hierna zal de rente gaan stijgen en deze zal blijven stijgen, tot boven het gemiddelde rentepercentage dat u zou betalen bij andere banken. VERGIS U NIET, DIT IS EEN VOORBEELD UIT DE PRAKTIJK.
Omdat de DSB bank u heeft opgezadeld met een hypothecaire lening die hoger ligt dan 125% van de executiewaarde van uw huis, is er geen andere bank die het risico neemt om u een andere hypothecaire lening te verstrekken.

Het wordt dus heel erg lastig om nog van de DSB bank af te komen en de DSB bank kan doen en laten wat zij willen.
U kan tenslotte toch nergens anders terecht en bent dan ook aan de heidenen over geleverd.
Een of meerdere verzekeringen opzeggen of premievrij maken kan ook niet.
De DSB bank zorgt ervoor dat deze allen aan de hypotheek zijn verpand en zijn daarom niet op te zeggen.
Zelfs levensverzekeringen die u als extra verzekering heeft afgesloten, blijken plots aan de hypotheek te zijn verpand, terwijl u dat helemaal niet heeft besteld.

Een rente vastperiode voor langere tijd is over het algemeen duurder dan een kortere periode en zeker duurder dan voor een variabel rentetarief. Bij de DSB bank kan het voorkomen, dat u na verloop van tijd een aanbieding krijgt voor een rentevastperiode van bijvoorbeeld 10 jaar, die lager ligt dan het rentepercentage voor een variabel rentetarief.
Is dit bij en andere bank mogelijk?
Ook dit is een praktijkvoorbeeld.